-案例
1、家庭成員基本資料：
王先生：35歲，公司職員，大學本科，健康狀況良好，兩居室商品房一套。
王太太：33歲，主治醫師，醫學碩士，健康狀況良好，暫無子女，但準備近期懷孕生子。
2、家庭資產負債情況：
擁有現金及活期存款2萬元，定期存款4萬元，股票及股票型基金1.5萬元，自有房產價值42萬元。
3、家庭月度稅后收支情況：
王先生月收入2500元，王太太月收入3000元，合計為5500元；家庭每月需要支出物業、交通及其他日常開支2700元。
4、家庭保險狀況：
王先生單位有養老保險和醫療保險。
王太太在市級三級甲等醫院工作，除單位的各項保障外自上養老保險、醫療保險和意外保險。
a 、理財目的：在負利時代合理應用目前有限的收入，達到最佳的投資組合，從而獲得穩健的投資回報，希望年投資回報率在5%-10%，并無目標金額。
b 、對生活質量和預期收益的要求：在保證不低于目前生活質量的前提下充分考慮懷孕生子可能帶來的開支增加對投資的影響。希望即使生小孩，年投資回報率仍可維持在5%以上。
c 、對投資風險的態度：穩健型，使現金盡快投入良性運轉。希望有保底，并不追求高風險高收益。
d 、對職業和非職業收入的預期：非職業收入是建立在職業收入的基礎上的。兩人在未來15-20年內都有可預期的穩定職業和收入，希望在此基礎上通過合理投資增加非職業收入，制定理想的退休計劃。
（南方財富網SOUTHMONEY.COM理財頻道）